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泰然金融更新招股书:逾期率激增,合作机构疑

摘要:4月26日,拟赴美上市的P2P网贷平台泰然金融再次更新招股书,距离首次提交招股书已经过去5个多月。 招股书?...

4月26日,拟赴美上市的P2P网贷平台泰然金融再次更新招股书,距离首次提交招股书已经过去5个多月。

招股书显示,泰然金融2018全年营收为4342.6万美元,较2017年的3279.2万美元同比增长32.4%;净利润为730.1万美元,较2017年的1131.2万美元同比下降35.5%。

泰然金融上线于2014年9月,伴随着争议一路发展至今,并于年前开始冲刺上市。今天我们就来聊聊这家平台。

一、逾期率激增

招股书显示,泰然金融2016-2018年逾期率分别为1.74%、3.17%、6.47%,两年内增加近3倍。

而且泰然金融前期提交的招股书显示,2018年上半年平台的逾期率为5.05%,从数据上看,逾期情况没有明显好转的迹象。

另外2017年12月31日至2018年6月30日,泰然金融的现金和现金等价物从3380万美元减少至2080万美元,平台称该项减少主要是由于向投资者偿还了880万美元。

因此逾期率如果持续上升,不排除会对平台的运营造成较大影响。

二、借款信息披露不足

官网显示泰然金融的资产主要有车贷、信贷、企业贷。2018年7月,有媒体曝光平台的车贷项目涉嫌发假标和一标多发。不过目前通过散标看,平台已将近一年没有发过车贷项目。

平台现在主推定期理财计划,底层资产大多是信贷和企业贷。经过查询,可以感觉现在标的信批做得很差,比如下面几个借款人信息。

(上下滑动可看多图)

资料中只有简单的姓名、证件号、行业、收入等,而籍贯、学历等重要信息并没有展示。

另外上述借款项目真实性也令人怀疑,比如第一个借款37900元用于企业资金周转,但是借款主体却是年收入超过50万的职员。

如果是企业贷,应该披露企业信息;如果是个人信贷,很难相信这种高收入群体会去借小额网贷,类似情况平台上很普遍。

三、信批问题较大

泰然金融的信批板块没有公开合规性审查报告和重点环节审计结果,但表示已将其提交给金融办。

2017年8月24日银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》明确要求平台必须将这两个报告披露给公众,同时这也是网贷备案108条的基本要求。

而且对于投资人,这两个报告是了解平台业务合规情况的有效途径,不知道泰然金融拒绝披露的原因是什么。

另外平台披露的运营数据也有很大问题。

1.累计代偿金额长期未更新

数据显示截止到2019年4月1日,平台累计借贷金额为299亿元,累计代偿金额只有1.24亿元,以此计算逾期率为0.4%,这与财报中的数据相去甚远。

据了解,泰然金融已经至少半年没有更新此数据。

2.前十大借款人待还金额占比存疑

平台披露的前十大借款人待还金额占比和最大单一借款人待还金额占比均为0%。

但在去年,第三方披露泰然金融前10大借款人的借款额普遍在千万以上。

(某三方披露数据)

四、线下理财曾被地方提示非法集资

泰然金融关联的线下理财公司叫泰然资产管理有限公司(年初更名为泰然商务信息咨询有限公司),有投资人爆料其曾被杭州驱逐,之后转移到重庆。

这家公司还曾因为给项目方募集的资金不足而被法院判处赔偿违约金90万元。

2018年10月17日,如皋市处非办向全市市民通报15家企业被列入首批金融风险提示名单,泰然资产如皋分公司上榜。

名单中比较知名的信和财富、银谷财富早已出现问题,而中艺财富、南通富源、德成财富等在通报发出不久后全部爆雷,投资人至今还在维权。

五、8家合作机构5家有关联

2月份更新的招股书中,泰然金融公布了其合作的8家获客平台。

8家公司分别为:浙江蜂泰科技有限公司、小蜜蜂融资租赁(上海)有限公司、重庆凌勇网络科技有限公司、内蒙古明波网络科技有限责任公司、成都优科华创网络科技有限公司、大连桔子分期科技有限公司、宁波力拓信息科技有限公司、达飞云贷科技(北京)有限公司。

这其中,前5家都与泰然金融存在关联关系。且重庆凌勇网络科技有限公司、内蒙古明波网络科技有限责任公司、成都优科华创网络科技有限公司这3家公司成立时间集中在2017年9-10月份,注册资本都是500万元,也都没有完成实缴。

另外只有成都优科华创网络科技有限公司的企业年报公布有1个员工的社保信息,另外两家公司均没有员工社保信息。也就是说,这三家公司可能是空壳公司。

六、为神秘平台导流

曾有泰然金融的投资人发帖表示,业务员建议他投资一个叫泰薪网的平台。

天眼查显示这家平台与泰然金融存在诸多关联,但本身非常神秘,没有注册的话几乎看不到任何有效信息。

官网介绍平台为金融资产超过300万元或年收入超过50万元的会员提供高端服务,但运营公司浙江百舟湾智能科技有限公司的注册资本也才1001万元。

而且天眼查显示,百舟湾主要做工程方面的业务,这种背景的公司摇身一变转型为高端人群提供金融服务,跨界确实不小。

另外,其他有过导流行为的平台,比如宜贷网、抱财网、红岭创投、团贷网等大多已出现问题。

七、长期放羊毛

我们看到某第三方给泰然金融打的标签是“羊毛高返”。

实际上平台在外面放大额羊毛已经持续了很多年,有投资人表示7天标的年化甚至高达近80%。

而且目前在第三方返利平台上我们还能看到羊毛推广。

雷潮期,有些平台希望通过上市提振投资人信心进而缓解流动性压力,但随着行业出清加速,上市系平

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